Eignen sich Fondsentnahmepläne zur Altersvorsorge?

Dass eine gut auf­ge­stell­te Alters­vor­sor­ge auch Fonds­an­tei­le ent­hal­ten soll­te, gilt mitt­ler­wei­le weit­hin als Kon­sens. Für Auf­ruhr unter Sach­kun­di­gen sorgt nun jedoch eine Stu­die des Fonds­ver­bands BVI, der zufol­ge Fonds­ent­nah­me­plä­ne (in der Stu­die als „Fonds­ren­ten“ bezeich­net) eine siche­re Form der Alters­vor­sor­ge dar­stel­len. Kern­the­se: Ent­neh­me man dem Fonds­gut­ha­ben monat­lich einen Betrag in der Höhe, die ein Ver­si­che­rer […]

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Dass eine gut auf­ge­stell­te Alters­vor­sor­ge auch Fonds­an­tei­le ent­hal­ten soll­te, gilt mitt­ler­wei­le weit­hin als Kon­sens. Für Auf­ruhr unter Sach­kun­di­gen sorgt nun jedoch eine Stu­die des Fonds­ver­bands BVI, der zufol­ge Fonds­ent­nah­me­plä­ne (in der Stu­die als „Fonds­ren­ten“ bezeich­net) eine siche­re Form der Alters­vor­sor­ge dar­stel­len. Kern­the­se: Ent­neh­me man dem Fonds­gut­ha­ben monat­lich einen Betrag in der Höhe, die ein Ver­si­che­rer als lebens­lan­ge garan­tier­te Ren­te zah­len wür­de, dann kom­me man damit in über 95 Pro­zent der Fäl­le bis zum Lebens­en­de über die Run­den. Meist blei­be sogar noch etwas zum Ver­er­ben übrig.

Har­sche Kri­tik an den Berech­nungs­grund­la­gen hat neben dem Ver­si­che­rer-Gesamt­ver­band GDV auch das Insti­tut für Finanz- und Aktu­ar­wis­sen­schaf­ten (ifa) geäu­ßert. Letz­te­res spricht unter der Über­schrift „Zu schön, um wahr zu sein“ von „voll­kom­men unplau­si­blen Annah­men“. So wer­de eine jähr­li­che Ren­di­te von 6 Pro­zent unter­stellt, obwohl der zugrun­de geleg­te Mus­ter­fonds ledig­lich 30 Pro­zent Akti­en neben 70 Pro­zent Ren­ten­pa­pie­ren ent­hal­te. Unter­schätzt wür­den zudem das Per­for­man­ceri­si­ko und das Lang­le­big­keits­ri­si­ko.

Aktu­el­le News

Kfz-Ver­si­che­rer müs­sen über­zo­ge­ne Miet­wa­gen­kos­ten nicht kom­plett über­neh­men
Gene­rell hat ein schuld­los Unfall­be­tei­lig­ter, des­sen Auto zur Repa­ra­tur in die Werk­statt muss, Anspruch auf die Erstat­tung von Miet­wa­gen­kos­ten durch die Ver­si­che­rung des Unfall­ver­ur­sa­chers. Wie das Amts­ge­richt Ham­­burg-Bar­m­­bek kürz­lich urteil­te (Akten­zei­chen 816 C 111⁄24), soll­ten die­se Kos­ten aber in einem ver­nünf­ti­gen Rah­men blei­ben – andern­falls darf der Ver­si­che­rer die Erstat­tungs­leis­tung kür­zen. Geklagt hat­te ein Unfall­op­fer, […]
Voll­stän­di­ges Ver­gleichs­por­tal für Giro­kon­ten ist online
Es war eine schwe­re Geburt: Schon 2014 beschloss die EU, dass die Mit­glieds­staa­ten ihren Bür­gern kos­ten­lo­se Daten­ban­ken zum Giro­kon­ten­ver­gleich bereit­stel­len müs­sen. Kurz dar­auf ver­pflich­te­te sich auch Deutsch­land mit dem Zah­lungs­kon­ten­ge­setz dazu. Geplant war, dass pri­va­te Anbie­ter sol­che Ver­glei­che auf­set­zen und zer­ti­fi­zie­ren las­sen. Der Pfer­de­fuß dar­an: Pri­va­te Ver­gleichs­platt­for­men kön­nen kei­ne Bank zur Teil­nah­me zwin­gen. In den […]