Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufs­un­fä­hig­keit ist eines der größ­ten exis­ten­zi­el­len Lebens­ri­si­ken. Jeder 4. Erwerbs­tä­ti­ge schei­det vor Errei­chen des Ren­ten­al­ters wegen Krank­heit oder Unfall aus dem akti­ven Berufs­le­ben aus. Die gesetz­li­che Erwerbs­min­de­rungs­ren­te allein bie­tet in der Regel unzu­rei­chen­den Schutz. Sichern Sie daher Ihre Arbeits­kraft ab.

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Berufsunfähigkeitsversicherung

Das Wichtigste in Kürze

Das ist die wahr­schein­lich wich­tigs­te Ver­si­che­rung von allen. Denn Ihre Arbeits­kraft ist Ihr größ­tes Ver­mö­gen. Wenn Sie nicht auf Ihr Ein­kom­men ver­zich­ten kön­nen, dann soll­ten Sie es absi­chern.

Jeder Vierte

Jeder Vier­te wird in Deutsch­land auf­grund von Unfall oder Krank­heit vor der Ren­te berufs­un­fä­hig. Sichern Sie Ihre Arbeits­kraft ab.

Staatliche Leistungen 

Mit den staat­li­chen Leis­tun­gen wie die Erwerbs­min­de­rungs­ren­te kön­nen Sie Ihren gewohn­ten Lebens­stan­dard nicht hal­ten.

Private BU

Eine umfas­sen­de finan­zi­el­le Absi­che­rung bei Berufs­un­fä­hig­keit bie­tet Ihnen nur die pri­va­te Berufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung.

two men in suit sitting on sofa

Wir analysieren den Markt

Wir ken­nen die Vor- und Nach­tei­le der am Markt ange­bo­te­nen Pro­duk­te und ermit­teln die für Sie opti­ma­le Berufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung. Wir bie­ten ganz­heit­li­che und maß­ge­schnei­der­te Bera­tung nach Ihren Bedürf­nis­sen.

Dar­auf ach­ten wir beson­ders:

  • Ver­zicht auf abs­trak­te Ver­wei­sung (sie­he FAQ)
  • Ver­zicht auf die Mit­wir­kungs­pflicht (sie­he FAQ)
  • Ver­kürz­ter Pro­gno­se­zeit­raum (sie­he FAQ)
  • Nach­ver­si­che­rungs­ga­ran­tie bei Hei­rat, Geburt oder Adop­ti­on
  • Leis­tun­gen ab 4–6‑monatiger Arbeits­un­fä­hig­keit (auch ohne nach­ge­wie­se­ne BU)

Zahlen & Fakten

Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit

Berufs­un­fä­hig ist, wer aus gesund­heit­li­chen Grün­den sei­nen Beruf min­des­tens sechs Mona­te nicht aus­üben kann. Das sind die wich­tigs­ten Grün­de:

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Nervenkrankheiten und psychische Erkrankungen

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Erkrankungen des Skelett und Bewegungsapparats

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Krebs und ähnliche Erkrankungen

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Unfälle

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Erkrankungen des Herzens und Gefäßsystems

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Sonstige Erkrankungen

[Quel­le: MORGAN & MORGAN GmbH, Stand 05⁄20, Wer­te gerun­det]

Trotz digi­ta­ler Arbeits­welt: Jeder Vier­te wird berufs­un­fä­hig.

Berufsunfähigkeitsversicherung

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FAQ

Häufig gestellte Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Fra­gen, die uns immer wie­der gestellt wer­den, haben wir für Sie hier zusam­men­ge­stellt:

War­um brau­che ich eine Berufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung?

Die pri­va­te Berufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung ist für jeden, der sei­ne Arbeits­kraft absi­chern möch­te oder muss, unab­ding­bar, denn die gesetz­li­che Ren­ten­ver­si­che­rung bie­tet mit der Erwerbs­min­de­rungs­ren­te bei Inva­li­di­tät nur beding­ten Schutz. So erhal­ten Sie eine vol­le Erwerbs­min­de­rungs­ren­te aus der gesetz­li­chen Ren­ten­ver­si­che­rung nur dann, wenn Sie gesund­heits­be­dingt nur noch weni­ger als drei Stun­den täg­lich irgend­ei­ner Tätig­keit nach­ge­hen könn­ten. Kön­nen Sie zwi­schen drei und sechs Stun­den täg­lich arbei­ten, erhal­ten Sie die hal­be Erwerbs­min­de­rungs­ren­te.

Reicht eine Unfall­ver­si­che­rung nicht aus?

Die Unfall­ver­si­che­rung sichert nur Unfäl­le ab, wäh­rend die Berufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung bei krank­heits­be­ding­ter Berufs­un­fä­hig­keit leis­tet.

Wer ent­schei­det, wann ich berufs­un­fä­hig bin?

Ein Arzt Ihrer Wahl trifft die Ent­schei­dung und erstellt Ihnen einen Nach­weis. Die­ser Nach­weis wird von uns geprüft und ggfs. um wei­te­re Gut­ach­ten ergänzt.

Was ist der Unter­schied zwi­schen Berufs­un­fä­hig­keits- und Erwerbs­un­fä­hig­keits­schutz?

Bei einer pri­va­ten Berufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung zah­len gute Ver­si­che­rer bereits dann, wenn Sie als Kun­de Ihre zuletzt aus­ge­führ­te beruf­li­che Tätig­keit zu 50 Pro­zent nicht mehr aus­üben kön­nen. Da man­che Ver­si­che­rer erst schau­en, ob Sie weder in Ihrem Job arbei­ten kön­nen noch in einer ande­ren Tätig­keit, die Ihrer bis dahin erreich­ten beruf­li­chen Qua­li­fi­ka­ti­on, Erfah­rung und Lebens­stel­lung ent­spricht, ist es wich­tig, die Ver­si­che­rer und Tari­fe genau zu prü­fen. Bei einer pri­va­ten Erwerbs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung erhal­ten Sie erst dann Geld, wenn Sie nahe­zu 100 Pro­zent inva­li­de sind, Sie also weder Ihrem Job noch irgend­ei­ner ande­ren beruf­li­chen Tätig­keit nach­ge­hen kön­nen.

Wie hoch soll­te die Berufs­un­fä­hig­keits­ren­te aus­fal­len?

Die Höhe der Ren­ten­zah­lung aus der pri­va­ten Berufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung ist indi­vi­du­ell ver­ein­bar und ori­en­tiert sich in der Regel am letz­ten Ein­kom­men. Die meis­ten Ver­si­che­rer sichern maxi­mal ein Niveau von 75 bis 80 Pro­zent des Net­to­ver­diens­tes ab. Ein Bei­spiel: Wer 2.500 € net­to ver­dient, kann höchs­tens eine Berufs­un­fä­hig­keits­ren­te zwi­schen 1.875 und 2.000 Euro ver­ein­ba­ren.